Consulenza continuativa

La vita cambia.
La strategia ti segue.

Un percorso personalizzato per analizzare il patrimonio, definire le scelte di investimento e verificarne la coerenza nel tempo.

Il patrimonio nel tempo

Una visione
d’insieme.

I tuoi investimenti fanno parte di un progetto più ampio.

Partiamo dalle risorse disponibili, dagli impegni e dagli obiettivi. Valutiamo portafoglio, esigenze di liquidità, orizzonte temporale e rischio sostenibile, tenendo conto anche delle scelte previdenziali.

Le raccomandazioni vengono spiegate e la strategia viene verificata secondo le modalità concordate, per adattarla quando cambiano le tue esigenze.

Come lavoriamo

Una strategia personale.
Un rapporto diretto.

Il modo di investire si adatta a te.

Per alcuni clienti il percorso si concentra sull’accumulo periodico e sul ribilanciamento. Per altri, una componente principale del portafoglio viene affiancata da investimenti complementari, valutati in funzione degli obiettivi e dei rischi.

La strategia viene riesaminata alla luce della situazione personale e del contesto economico. Ogni modifica deve avere una ragione comprensibile e coerente con il percorso.

La relazione nel tempo

Il confronto continua.
Anche tra gli incontri.

01
Incontri di approfondimento
Il percorso prevede normalmente due o tre incontri all’anno per fare il punto su patrimonio, obiettivi e strategia. Le modalità vengono definite insieme.
02
Un contatto diretto
Tra un incontro e l’altro restiamo in contatto anche tramite WhatsApp, in base alle esigenze e ai temi da affrontare.
03
Videoanalisi quando utili
Approfondimenti video su richiesta o quando ritengo utile condividere un’analisi. La cadenza dipende dal percorso, senza un calendario fisso.

Un esempio del mio lavoro

Prima di scegliere,
guardiamo dentro.

La lettura del portafoglio va oltre il numero degli strumenti.

Composizione, sovrapposizioni, costi e principali esposizioni aiutano a capire da dove partiamo. Un esempio commentato mostra come questi elementi entrano nell’analisi.

Esplora un esempio di analisi

Un caso concreto

Il costo che non vedi.
E quello che può diventare.

Leggere i costi del portafoglio è il primo passo per valutarne l’efficienza e prendere decisioni più consapevoli.

Il rendiconto MiFID

La consulenza può sembrare gratuita. I prodotti raccontano altro.

Quando non arriva una fattura diretta, è facile pensare di non pagare il servizio. In realtà commissioni di gestione, incentivi e altri oneri possono essere incorporati negli strumenti finanziari.

Il rendiconto costi e oneri mostra dove e quanto si paga. Nell’estratto qui riportato, i costi complessivi incidono per il 3,32% annuo sul patrimonio medio investito.

Estratto di un rendiconto MiFID con costi complessivi pari a 11.202,53 euro e incidenza del 3,32 per cento — Patrimonio medio€ 334.351,98
Costi complessivi€ 11.202,53
Incidenza annua3,32%

L’effetto nel tempo

Anche i costi si accumulano.

L’esempio confronta la crescita di due capitali iniziali di € 300.000 per dieci anni: il primo con un rendimento medio annuo ipotizzato del 6%, il secondo del 3% dopo i costi.

Nelle ipotesi indicate, la differenza finale supera € 134.000. Una percentuale che sembra contenuta, ripetuta ogni anno, può modificare sensibilmente il risultato nel lungo periodo.

Rendimento medio annuo ipotizzato 6%Rendimento medio annuo ipotizzato 3% dopo i costi

Simulazione puramente illustrativa basata su rendimenti annui costanti. Non considera volatilità, fiscalità o altre variabili e non costituisce una previsione o garanzia di rendimento.

Un caso reale, anonimizzato

La successione
comincia prima.

Preparare il portafoglio con anticipo può incidere sul modo in cui il patrimonio arriva agli eredi e sulla fiscalità delle plusvalenze maturate.

La situazione

Una persona fisica deteneva un portafoglio di circa un milione di euro, con una plusvalenza latente prossima a 280.000 euro. L’obiettivo era organizzare per tempo il futuro passaggio agli eredi.

La preparazione

Il portafoglio è stato riesaminato e preparato con largo anticipo, verificando il trattamento successorio dei singoli strumenti e utilizzando le regole previste dal TUIR sul costo fiscalmente riconosciuto dei titoli acquisiti per successione.

L’effetto fiscale

Per gli strumenti interessati, il valore rilevante ai fini successori è diventato il nuovo riferimento fiscale degli eredi. Nel caso analizzato, la plusvalenza maturata prima del trasferimento non è così confluita nel loro successivo calcolo del capital gain.

Valore del portafoglio≈ € 1 mln

Plusvalenza latente≈ € 280.000

Imposta sostitutiva non applicata alla plusvalenza latente€ 72.80026% × € 280.000

Il passaggio fiscale, in sintesi

Prima della successione€ 280.000

plusvalenza latente

Dopo il trasferimentoNuovo costo fiscale

per gli strumenti interessati

Nel caso concreto, il capitale è stato trasferito agli eredi senza applicare il 26% alla plusvalenza latente maturata fino alla successione.

Il dato di € 72.800 deriva dall’applicazione teorica del 26% a € 280.000. Il trattamento varia in base agli strumenti, al valore fiscalmente riconosciuto e alla normativa vigente. L’imposta di successione è distinta e va verificata separatamente, insieme agli aspetti fiscali e successori del caso concreto.

Il controllo
resta tuo.

Puoi mantenere la tua banca e i tuoi rapporti attuali.

Il patrimonio rimane presso gli intermediari scelti da te. Il consulente analizza e formula raccomandazioni; il cliente decide e dispone le operazioni.

Perimetro, monitoraggio e compenso vengono definiti prima dell’incarico.

Il primo passo

Ogni percorso inizia
da una conversazione.

Raccontami cosa vuoi capire, migliorare o pianificare. Partiamo da qui.

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La vita cambia. La strategia ti segue.

Una visione d’insieme.

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Il confronto continua. Anche tra gli incontri.

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Videoanalisi quando utili

Prima di scegliere, guardiamo dentro.

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